近日，深圳市市场监管局、中国人民银行深圳市中心支行联合深圳市地方金融监管局、深圳市教育局、深圳市商务局等单位，举办预付式经营领域数字人民币试点推广启动仪式。据介绍，这是深圳市以数字人民币破解预付式经营难题的一项创新举措，在全国范围属于首创。

　　近年来，深圳市消费市场规模持续扩大，社会消费品零售总额从2013年的5539.1亿元提升到2022年的9708.3亿元。在全国百城消费者满意度中，深圳市从2020年的第57名跃升至2022年的第12名。但与此同时，预付式经营却成为深圳市消费领域最突出的短板。近年来，有关预付式经营领域退卡退费难，发卡机构卷款跑路、倒闭失联的现象时有发生，市民群众的切身利益受损，“小小一张卡、为难几十家”，引起普遍关注。

　　在此之前，深圳市在数字人民币应用方面展开了系列探索，并取得良好成效。2022年深圳市发布全国首个数字人民币教培机构预付式平台以来，已逐步将试点延伸至文旅、餐饮、宠物、运动健身等行业。“我们开展数字人民币试点推广工作，就是要进一步提升应用先进技术解决预付式经营监管难题的能力，力争用最短时间扩大新技术应用范围，实现深圳市预付式消费秩序的根本好转、消费环境的大幅优化。”深圳市市场监管局相关负责人说。

　　数字人民币何以被视为规避预付式消费陷阱的“破局之法”？据介绍，数字人民币具有可控匿名、不可篡改、可编程等特征。应用于预付式经营监管，在保障资金安全的前提下，能够有效降低监管成本、提高交易效能，彰显数字人民币作为金融基础设施在助力普惠金融发展方面的优势，让消费者从被动地位转向主动地位，节约监管成本和消费者维权成本。

　　在预付式经营治理中引入数字人民币，实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理。通过消费者、经营者及数字人民币运营机构，对预付资金加载智能合约，采取消费者和经营者协商一致、按照约定支取预付资金的方式，实现交易的顺利完成。这种交易方式一方面将合同条款写入智能合约，商户不能随意划转消费者预付的资金；另一方面，在实际消费之前，预付资金仍然属于冻结状态，有效保护消费者资金安全。同时使用数字人民币还能够实现对预付式资金的可追溯管理，确保预付式资金不被挪用，当面临可能存在的预付式经营者“爆雷”“跑路”等极端情形时，可以为消费者追回损失提供证据保障。

　　据了解，在数字人民币预付式监管模式下，每一笔预付费订单资金均加载智能合约，实现一定比例的资金自动冻结，在满足消费者与商家签订合约的相关条款后，冻结资金可在规定时间内逐步解冻，如“一课一释”“一周一释”“一月一释”等，无需引入第三方“中间人”角色，彻底规避资金违规挪用风险，而且灵活及时的监管资金释放方式还可缓解商家因资金监管带来的现金流紧张问题。

　　接下来，深圳市将继续深入扎实开展数字人民币试点，扩大数字人民币的应用场景，利用智能合约技术，实现数字人民币、区块链等技术对预付式经营治理的支持与融合。尤其是将在商业可持续上下功夫，兼顾好消费者和经营者的双边诉求，努力实现预付资金安全性、流动性和收益性的有机平衡；加强消费者权益保护，提升消费者满意度，建设深圳市预付式经营监管长效机制，实现预付式经营秩序的源头治理，促进消费提质扩容，推广数字人民币的应用，推动深圳商业和消费高质量发展。

　　《中国质量报》2023-7-4第二版