从融资到融智、从资产到知产、从“看过去”到“看未来”，浦发银行深圳分行着力写好“科技金融”这篇大文章，不断推动新质生产力的培育孵化，致力于搭建科技创新发展“加速器”，为科技企业提供全生命周期的金融服务，深度赋能科技企业创新发展，助力科技企业加速腾飞。截至2024年6月，浦发银行深圳分行科技贷款规模超500亿元，服务科技型企业超5000户，服务覆盖深圳地区科创板和创业板上市企业的九成。

        健全体系  完善全生命周期产品服务

        深圳市合壹新能技术有限公司成立于2019年，目前已跻身国内外高比能电池方案商的领先行列。目前，合壹新能已经顺利完成了A轮融资，并与荣耀、小米等行业头部客户建立了良好稳定的合作。订单量大幅增加也催生出企业进一步融资需求，如何在缺少抵押物的情况下，快速融到资金成了眼下困扰企业的难题。通过实地考察，浦发银行深圳分行充分了解到企业的经营状况和融资需求，迅速上报授信，高效审批通过数百万元的“浦投贷”方案。“浦发银行的服务非常专业，让我在融资路上少费心思，可以全心投入到企业的发展中。”该公司负责人点赞，专业省心的服务不仅助力企业把握市场节奏，跑出加速度，也获得了企业的高度好评。

        科技企业专业壁垒明显、技术迭代速度快、前期研发投入高，为商业银行对优质企业的甄别与判断提出了更高要求。今年以来，浦发银行积极响应国家对科技企业的政策支持，推出5+7+X“浦科”系列产品，致力于为各类科技企业提供全生命周期服务，通过金融服务支持核心技术突破，提供包含了初创期、成长期、上市期等各个阶段的全生命周期专业产品及服务。针对初创期科技企业的融资痛点需求，打造标准化线上产品“浦创贷”，打破传统银行授信模式，依据创始团队、科技属性等给予信贷支持。与硬科技赛道中的头部投资基金结成伙伴联盟，以股权+贷款视角相结合，推出“浦投贷”。对于已经掌握了一定核心技术的进入成长期的企业，以政府专精特新梯度培育体系为基础，提供“浦新贷”，随着企业科技资质、科技属性的增强放大企业融资额度。通过“浦研贷”给予企业中长期研发贷款支持，为关键科创成果转化、“卡脖子”技术突破等提供融资支持。对于成熟期科技企业，利用“浦发并购贷”服务科技企业生态中的市场化并购重组，助力科技产业上下游布局。此外，浦发银行还针对企业科技人才推出“员工持股贷”等个性化产品。

        敢为人先  加大产品创新力度

        针对科技型企业的成长生命周期和不同经营场景，浦发银行深圳分行打造具有特色的信贷产品体系，灵活满足不同科技型企业的融资需求。

        “非常感谢浦发银行深圳分行给我们提供的贷款支持，从2022年首次合作的500万元贷款，到现在扩额到2000万元，期限更长，贷款利率也更低，浦发银行真的给了我们很大的帮助，让我们更有信心、更有底气去搞研发、接订单。”深圳市某科技有限公司的负责人介绍道。浦发银行深圳分行落地深圳市首单“腾飞贷2.0”业务，为深圳市某科技有限公司提供了2000万元的授信支持。

        该科技企业是一家专注于神经拟态感存算一体芯片研发，致力于提供人工智能系统高效低耗运行芯片解决方案的省级专精特新中小企业。目前企业有两款芯片产品已完成研发，均处于国内领先地位。近期企业下游客户芯片需求旺盛，且企业有多个芯片在进行封测，物料采购增大，需要增加资金投入。浦发银行深圳分行在贷后走访中了解到该企业经营情况及融资需求后，根据企业实际需求为其推荐了“腾飞贷”业务，经过分支行的紧密联动、银企间的高效配合，最终为企业成功发放2000万元贷款，并且约定在未来一定时期内持续为企业提供更多信贷支持。

        “腾飞贷”是浦发银行深圳分行在人民银行深圳市分行指导下，针对高成长期科技型企业融资不充分、“不解渴”的痛点，创新推出的信贷业务模式。当前推出的“腾飞贷”2.0版本，在去年12月发布的贷款期内收益分享模式基础上，新增了“当期优惠贷款+未来贷款优先权”模式，通过更灵活的利息计收方式，实现银行和企业成本、收益的跨期“平衡”。“腾飞贷”业务通过采用贷款利率与企业经营成果挂钩的方式，平衡企业利息偿付负担与盈利能力，平衡银行贷款收益与风险，为高成长期科技型企业提供更高金额、更长期限的授信支持，满足企业业务快速增长的资金需求，支持企业度过从试产到扩产、从“加速”到“起飞”的成长关键期。截至目前，浦发银行深圳分行利用“腾飞贷”业务已累计服务9家科技型企业，累计授信金额超过2.5亿元，累计放款金额超过1.1亿元，其中“腾飞贷”2.0版本已签约3家企业，累计放款金额3700万元。

        多方联合  搭建科技金融生态服务圈

        今年6月,央行等七部门印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》指出要培育多元化接力式科技金融服务生态，鼓励各地组建科技金融联盟。浦发银行深圳分行为科技型企业积极搭建多元化科技金融服务生态，锚定优质渠道，包括市区级政府部门、交易所、投资机构、券商、科研院所、园区、行业协会及公共服务机构等重点推动合作，组建科技金融生态服务圈，以此为科技型企业提供集“股、贷、债、保、租、孵、撮、联”为一体的综合金融服务。同时该行深入到深圳“20+8”产业集群内，结合产业及行业特点，针对生态圈合作伙伴实施“一渠道一策略”的定制化服务方案。

        此外，为进一步提升科技金融品牌影响力，将金融活水持续深入输送到科技企业，浦发银行深圳分行积极与优质渠道以闭门会议、座谈沙龙、项目路演会等形式举行各类客户活动。今年4月，浦发银行深圳分行联合中国人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局、河套发展署、深圳市福田区科技创新局举办“河套金融服务日”之科技金融助企行活动，为企业带来融资支持和政府惠企政策讲解。今年7月，浦发银行深圳分行联合深圳市市场监督管理局（深圳市知识产权局）、深交所科融通、基石资本、深圳市知识产权金融协会举办了“浦发银行‘科技会客厅’基石投资优选项目路演”活动，聚焦集成电路及新材料行业，优选科技企业参加项目路演并开展融资对接……截至2024年7月，浦发银行深圳分行已联合科技生态圈合作伙伴开展近40场活动，服务累计触达科技企业超2000家，希望借此横向搭建服务圈、纵向融通产业链，为科技型企业提供“天使投资—创业投资—私募股权投资—银行贷款—资本市场融资”的多元化接力式金融服务。

        优化制度  构建“四位一体”经营模式

        目前，浦发银行深圳分行现已构建起集科技金融部、科技支行、科技特色支行、全行经营“四位一体”的经营模式，目前已在科技企业聚集地设立6家科技（特色）支行：保税区支行、红树湾支行、前海分行、福田支行、坪山支行、光明支行。科技（特色）支行专注拓展和服务于科技型企业，并在经营定位、队伍配置、考核激励、资源配置、风险授信等方面具备差异化、专业化经营。浦发为科技支行配套开展科技金融业务的专项管理制度，配备六专机制：专责管理，专业人才，专项考核，专门风控，专职审批，专线对接。深圳分行鼓励科技支行立足实体，发力区域市场，集聚优势资源打造专属服务品牌，开展专属科创金融渠道拓展与生态融合。

        优先试点科创金融特色产品和业务模式，在深圳区域真正贷早、贷小、贷硬科技。该行在6家科技（特色）支行组建起了一支聚焦中小科技型企业共计80余人的科技金融客户经理队伍，逐渐建立起了一支政治过硬、能力过硬、作风过硬的金融人才队伍，以专业服务科技型企业，及时响应科技企业的服务诉求。

        浦发银行深圳分行将持续以“投行+商行+生态”一体化组合打法，发挥“5+7+X”浦科系列产品优势，不断加深与科技金融生态圈伙伴的合作，为科技企业提供全方位、个性化的金融服务，助力越来越多的科技企业经营发展驶入“快车道”。

《深圳特区报》2024-08-26  A11