为深入贯彻落实党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议部署，践行金融工作政治性、人民性，切实提升社会公众金融素养及风险防范能力，营造和谐健康金融环境，农行深圳分行切实发挥金融教育宣传主体责任，进一步丰富数字人民币应用场景，构建数字人民币生态，不断完善金融惠民利民措施，提升金融服务质效，以高质量金融服务助力提升金融消费者的获得感、幸福感、安全感。

　　数字人民币守护资金安全

　　学生餐预收款有保障

　　近日，为加强校园配餐预收费监管，保障师生饮食安全，在各级市场监督管理局、教育局的指导下，农行深圳分行依托数字人民币智能合约特性，积极服务政府、企业、家长，确保缴费顺畅。截至9月2日，农行深圳分行为20余家配餐企业提供缴费、资金监管、智能释放等全链条资金管理服务，累计管理预收款约2亿元、覆盖全市超200所中小学、保障近15万师生预付资金安全。

　　深圳市市场监督管理局高度重视校园食品安全问题，积极采取措施加强监管，同时不断探索在校园配餐行业应用数字人民币监管，有效保护家长和学生的餐费安全。6月以来，各区主管部门根据调研情况，充分结合当地学校用餐习惯，制定并发布了各区校外配餐行业预付式领域监管工作方案，进一步强化消费者权益保护，维护广大家长、学生合法权益。

　　在中国人民银行深圳市分行、各级市场监督管理局、各级教育局的指导下，农行深圳分行联合华为云区块链团队，及时根据各区文件要求，改造优化数字人民币智能合约资金管理平台，以适配全市各区不同缴费形式及21种对应资金释放规则。8月以来，农行团队7×24小时不间断提供运维保障，并实时根据政府、企业、家长反馈优化系统，在保障缴费顺畅方面发挥了重要作用。农行深圳分行积极服务政府、企业、家长，提供便捷的缴费渠道和安全的支付环境，通过智能化手段，有效避免了资金违规挪用风险，保护了消费者的资金安全。

　　在各方的共同努力下，校园配餐预收费监管工作取得了显著成效，不断落实食品安全“两个责任”，加大集体用餐配送单位食品安全监督抽检力度，健全供餐预备应急机制，防范化解食品安全风险，筑牢校园食品安全防线，确保广大师生吃上放心餐。

　　数字人民币推广“先锋队”

　　多元生态谱新篇

　　自2019年成立数字人民币试点项目组起，到2021年设立总行级数字人民币创新实验室，农行深圳分行一直致力于推动数字人民币从探索到实践的各项创新与试点工作。该行充分利用数字人民币特性、开展重点项目和各类首创产品的创新孵化，充分践行“金融为民”理念，为数字人民币的试点推广注入了新的活力和动力。

　　“全国金融先锋号”、深圳市金融创新贡献奖优秀奖、深圳银行业社会责任金融科技类优秀案例……在探索数字人民币应用的道路上，农行深圳分行收获累累硕果。自2020年10月数字人民币在深圳“首发”起，历经四年积淀，农行深圳分行数字人民币助力数字人民币应用从“尝鲜”到“常用”、从“支付”到“智付”、从“产品”到“产业”的三大转变。

　　在助力政府社会治理方面，农行深圳分行在人民银行深圳市分行、深圳市市场监督管理局、市教育局等主管单位指导下，开展预付式经营领域数字人民币推广专项行动，旨在通过数字人民币智能合约监管消费者预付资金，根据实际使用情况释放给商家，解决传统预付消费“退款难、举证难、追偿难”的痛点。2023年深圳市消委会受理的预付式消费投诉同比下降48%。截至2024年8月末，农行深圳分行已对全市11个重点行业实现全覆盖，数字人民币预付合作商户超1000家，覆盖各区重点商圈，保障近20万名消费者预付资金安全，监管资金累计约4.5亿元。

　　为丰富数字人民币生态，农行深圳分行为参与数字人民币预付应用的企业提供纯信用的融资产品“预收e贷”，实现了数字人民币在普惠信贷领域的全国首创。在全国率先创新探索“数字人民币+数字普惠”模式，根据商户数字人民币管理平合中的预收订单等经营数据，核定授信额度，有效满足了商户经营的金融需求，拓宽了普惠金融的服务广度。

　　针对银保合作领域，农行深圳分行联合太平财产保险有限公司深圳分公司落地全国首单数字人民币“圳品”菜心品质保险。通过智能合约自动流转，提高保险公司核保效率，助力产品品质提升，守护“舌尖上的安全”。通过数字人民币智能合约监管，农行深圳分行不仅为商户提供了预付资金的安全保障，更为公众创造了可信、安全、高效的支付体验，增强了消费者的信心。

　　与此同时，农行深圳分行还以大学生慈善助学金为发力点，联合深圳大学开展了业内首笔基于智能合约的数字人民币慈善业务，助力开启“数字人民币金融+慈善”的合作新模式。在此场景下，智能合约用于约定慈善资金的流向、使用对象、使用比例等规则，自动执行捐赠资金分配及税金缴纳，提高了资金使用的透明度和效率。

　　先行先试开新局

　　守正创新促发展

　　扎根于创新鹏城，农行深圳分行的创新之路也从未停止。今年6月，在人民银行深圳市分行指导下及农总行的统筹领导下，农行深圳分行联合香港当地银行、供应链企业，利用多边央行数字货币桥（mBridge）平台，共同开展了货物贸易项下的数字人民币跨境交易，完成货币桥最小可行化产品（MVP）试点。

　　“货币桥致力于打造以央行数字货币为核心的高效率、低成本、高可扩展性且符合监管要求的跨境支付解决方案，通过覆盖不同司法辖区和货币，探索分布式账本技术和央行数字货币在跨境支付中的应用。”农行深圳分行相关负责人介绍，聚焦深圳大湾区跨境贸易领域，该行积极联合本地企业参与货币桥项目试点，通过货币桥系统向其香港分公司支付电子元器件货款，实现了即时的跨境资金流转。

　　据了解，使用货币桥模式的交易，有效改善了传统模式的交易时间长、结算效率低、费用成本高的不足，提升了跨境支付效率。从境内向香港付款，实现分钟级到账，且交易成本低，充分体现了数字货币在跨境支付领域的优势。

　　为进一步满足境外来华人员支付便利化需求，丰富境外来华人员支付服务供给，分行结合数字人民币“可控匿名”等特性推进支付场景应用，聚焦于提升境外来华人士的硬钱包获取、受理环境，切实提升金融服务能力，深度融入深圳“双区”建设。

　　此外，农行深圳分行不断扩大境外来深人士数字人民币获取途径，在口岸、机场等22个重点服务网点为其提供数币软硬钱包服务，并推出硬钱包发卡机，支持12种外币13种面额现钞实时兑换人民币现钞或充值数币钱包，有效解决境外来华人士充值不便难题。截至目前，农行深圳分行已完成存量场景设备数字人民币软硬钱包受理改造，围绕餐饮、消费、商圈等重点区域，为境外人士提供顺畅的数字人民币受理环境服务。

　　《深圳特区报》2024-09-03  A05