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消委会:面对低门槛信用卡,消费者小心被“卡”住

来源:日期:2008-04-25 00:00字号:    

  刘女士年初在某银行申请了一张信用卡,到年底还没领到卡,却接到了银行欠交信用卡年费的通知,刘女士通过银行转账交付了年费后,在随后办理贷款买房、出国签证等事项时,才发现因未及时交纳信用卡年费已被录入人民银行征信系统黑名单,留下了不良信用记录,而使房贷和出国被拒;在大学读书的小张一年前办理了一张信用卡,因为是同学极力推荐,抹不开面子,连合同文本都没看,就填写了个人资料,收到信用卡后一直没有激活使用,第二年信用卡产生了168元年费,在不知情的情况下进入了个人征信系统黑名单,当小张在办理出国留学时同样因产生过信用不良记录而被拒绝签证。

  现在办理信用卡的门槛一降再降,身份证、收入证明、居住证明、担保人证明等曾经都是办理信用卡必备的资料,但是在银行竞争不断升级的今天,都在一一被简化,速成的信用卡办理制度导致了大量的“睡眠卡”。

  “睡眠卡”不等于不激活就“长睡不醒”。经市消委会了解,大部分银行发行的信用卡即使不激活、不使用,也会在第二年产生年费,年费的金额从40元到360元不等,个别银行发行的信用卡即使在第一年不激活也会在当年收取年费。因此,消费者因不知情让手中的“睡眠卡”因欠交年费而被发卡行列入黑名单的情况时有发生。

  银行个人信用信息基础数据库在2004年已开始建立,2006年正式运行,各大银行均能共享个人信用信息。个人信用信息包括信用卡、借记卡信息,是否按时交纳住房按揭还款和按揭购车还款信息,以及电话、水、电费等公用事业费用信息,拖欠还款和不还款都会被银行系统记录下来,进入俗称的“黑名单”。有不良信用记录的客户,以后在申办信用卡,办理住房、购车、留学贷款的时候,都会遭到拒绝,甚至有些世界500强的企业拒绝不良信用者入职。因此,面对银行低门槛信用卡办理制度和办卡送礼促销活动,消费者不要头脑过热,若手中持有的信用卡数量太多,一旦发生透支欠款不还或欠交信用卡年费,不但会被追索欠款,还会直接损害持卡人的信用。而对于自制力欠缺的学生来说,持卡数量太多,会助长非理性消费,最终的债务由父母承担。 

  消费者个人拥有的信用卡数量以1-2张为宜,持卡太多,稍有疏忽反而会导致信用状况受损。如何不让信用卡“卡”住你的信用,从目前的操作看,首先要增强信用感,平时多使用信用卡消费,充分利用信用卡的免息功能,享受先消费后还款的方便,通过按时还款来增加自己的信用度。其次,对于有关银行发出的还款信息,要给予重视,并及时与银行沟通,即使数量很少的欠款金额也会对你的信用记录产生不良影响。

  再次,持有多张信用卡的消费者,谨记别让其中的一部分成为“睡眠卡”,更别让因欠缴“睡眠卡”年费而被发卡行列入黑名单的情况发生。

  享受方便,莫忘风险,千万不要让一张卡刷去了你的信用。

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